Особенности кредитных карт от связь банка. Как получить кредитную карту связь банка Кредитная карта связь банка онлайн заявка

Хотите купить дорогую вещь, но денег на нее у вас сейчас не хватает? Исправить ситуацию может кредитная карта Связь-Банка. Ныне это платежное средство банк выдает физическим лицам за день. Оформление карты может проводиться по паспорту в отделении банка или дистанционно.

Условия оформления кредитных карт в Связь-Банке

Для желающих заказать кредитную карту Связь-Банка действуют такие условия работы с платежным средством:

• проценты по кредиту - 25.00% годовых (в банке действует единая ставка);
• кредитный лимит по карточке - до миллиона рублей;
• льготный период кредитования - 50 дней;
• выпуск 5 дополнительных карт;
• бесплатное годовое обслуживание (бесплатные карты предлагают многие банки России).

Также кредитные карточки позволяют получить кэшбэк за крупные покупки.

Получить кредитные карты Связь-Банка могут все граждане России. Для этого им достаточно подать запрос на выдачу кредитки на сайте организации. Онлайн-заявка на такое платежное средство может быть подана вами в любое удобное время. Банк рассмотрит ее за час. Если заявка будет одобрена, надо будет прийти в отделение, выбрать дизайн платежного средства и оформить кредитную карту Связь-Банка вместе с договором. Кредитка будет активна в день получения.

Кредитные карты в современном мире – один из наиболее востребованных продуктов, применяемых в розничном кредитовании. Удобство их использования заключается в полной автоматизации процесса, позволяющему банку получать прибыль за обслуживание карты и начислении процентов на займ при этом экономя силы на оформлении документов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Пользователю кредитная карта обеспечивает беспрепятственный доступ к кредитным средствам банка и возможность позволить себе крупную покупку. Не надо копить долгие месяцы – можно купить сразу и начинать пользоваться приобретенной вещью, выплачивая ежемесячный банковский платеж.

Про банк

ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики» (АКБ «Связь-банк»), основанный в 1991 году является крупным финансовым учреждением, занимающим 34 место в России по объему выданных по кредиткам заемных средств. Его акционером является государственный Внешэкономбанк (99,7% акций). Региональная сеть банка по состоянию на 2019г. насчитывает более 100 отделений в 53 крупных городах. Одним из направлений деятельности организации является розничное кредитование и выпуск платежных карт разных видов.

Виды карт

«Связь-банк» работает с несколькими платежными системами: международные Visa, MasterCard, национальная система «Мир» и японская JCB.

Кредитные карты, в зависимости от выбранной клиентом платежной системы, имеют общие характеристики:

Карта платежной системы Visa	Международная система обеспечивает сервис держателям карт в более чем 200 стран мира.
Карта платежной системы MasterCard	Платежная система транснациональной финансовой корпорации объединяет 22000 финансовых учреждений в 210 страна мира.
Национальная платежная система «Мир»	«Связь-банк» стал одним из первых выпускать эмиссию карт НПС «Мир». Карты позволяют осуществлять все операции, предусмотренные функционалом стандартной карты, однако не все торговые терминалы адаптированы к приему карточек, в виду относительно недавнего ввода их в эксплуатацию. Карты имеют хождение только на территории РФ.
Японская система JCB	С 27 марта 2019г. «Связь-банк» начал эмиссию карт, связанных с японской платежной системой JCB. Приобретение подобной карты является отличным решением для граждан России, осуществляющих частые поездки в страны Юго-Восточного региона мира. В странах Азии, Океании и Америки и многих других держатель карты получить возможность рассчитываться картой на условиях начисления кэшбэка в размере 1%.

Банк предоставляет выпуск кредитных карт в платежных системах Visa и Master Card в классическом и «золотом» исполнении:

• Visa Classic;
• Visa Gold;
• MasterCard Classic;
• MasterCard Gold;
• Visa Infinite.

Visa Infinite – эксклюзивная карта премиального уровня. Карта выдается директору юридического лица, являющемуся клиентом банка и имеющему годовой оборот не менее 5 миллионов рублей или ВИП-клиенту, разместившему в банке крупный вклад. В случае наличия оборота в обслуживаемой организации более 10 миллионов рублей в год банк может увеличить лимит кредитных карт до 3-х шт. для руководящего персонала организации.

Существуют еще овердрафтные зарплатные карты, но они к классическим кредиткам не относятся – здесь обычно клиенту предоставляется возможность использования денег больше чем он имеет на счете в размере трех заработных плат. Ставка по использованию овердрафта может достигать 27%.

Условия и процентные ставки

Банк рассматривает условия предоставления займа в индивидуальном порядке. Кредитный лимит обычной карты Visa Classic или MasterCard Classic может колебаться от 15 000 до 500 000 руб. Возможно увеличение кредитного лимита если заемщик покажет себя с хорошей стороны: будет часто пользоваться займами по карте и аккуратно их погашать. Срок действия карты стандартный – 3 года. Процентная ставка составит 34% годовых. Годовое обслуживание составит 600 руб.

Карты уровня Gold обойдутся владельцу в 3000 руб. в год. Они имеют более расширенный уровень дополнительного сервиса. Единственным минусом продукта является кредитный лимит, составляющий сумму не более 500 000 руб., такую же, как и в категории Classic.

Исходя из этого не совсем понятна необходимость приобретения подобной кредитки, так как переплата за обслуживание в 5 раз дороже, а кроме имиджевой составляющей и дополнительных бонусов клиент не получает ровным счетом ничего.

По премиальной кредитной карте Visa Infinite сумма переплаты составит 25%. Годовое обслуживание обойдется держателю карты в 25000 руб. Сумма предоставленной кредитной линии, максимальный потолок которой не определен, может обговариваться с клиентом в индивидуальном порядке.

Как оформить кредитную карту Связь Банка

Кредитные карты «Связь-банк» оформляет не для всех клиентов. Они доступны только категориям лиц, имеющих зарплатную карту этого кредитного учреждения, работникам банка или, услуги по предоставлению кредитной карты включаются в премиальный пакет обслуживания.

Требования к предоставлению документов для оформления кредитной карты банком минимальны, так как банк в рамках зарплатного проекта видит доход заемщика и стаж его работы.

Все что потребуется для оформления кредитки – это написать заявление в отделении банка и предоставить основной документ – гражданский паспорт физического лица. В анкете следует указать основные сведения о себе, о доходах, семейном положении и наличии иждивенцев.

Из общих требований банка к портрету заемщика – возраст от 21 года до 60 лет, гражданин Российской Федерации имеющий стабильный доход на постоянном месте работы (продолжительность работы должна составлять не менее одного года). Наличие положительной кредитной истории обязательно. Залога и поручительства при предоставлении карты – не требуется.

Обычный срок рассмотрения заявления службой безопасности банка составляет период 2-3 дней после чего клиенту приходит уведомление о принятом решении и, если оно носит положительный характер, выпуск карты производится в течение одной недели.

Получить карту можно посетив офис банка. После получения карты для ее применения при расчетах необходимо пройти несложную процедуру активации.

Можно ли оформить онлайн

Предварительную заявку на рассмотрение можно подать на сайте банка. Как и все современные кредитные организации программа сайта предоставляет возможность заполнить онлайн-заявление о выдаче кредитной карты. Заполняя заявку, клиент осуществляет выбор между платежными системами, город и офис куда ему будет удобнее всего обратиться.

Процедура подачи заявки несложная – необходимо помимо персональных сведений указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты. Банк может предложить вам оформить услугу «Зарплатный пакет», позволяющий получать 7% ежемесячно на остаток собственных средств на счете сверх установленного кредитного лимита.

Льготный период

Льготный период пользования заемными деньгами без процентов в «Связь-банке» предусмотрен – он составляет не менее 55 дней. В основном это относится к операциям, осуществляемым по карте безналично. Способы расчеты грейс-периода, такие же, как и в других банках: он ведет свой отчет с первого, установленного банком дня, а не с момента совершения покупки.

Льготный период подразделяется на две части: платежную и расчетную. Именно поэтому клиенту важно знать с какого числа у него стартует грейс-период для планирования погашения долга в установленный беспроцентный срок. Обычно платежная часть составляет 1 месяц, в рамках которого осуществляется безналичная покупка.

Предположим, льготный период стартует 1 апреля, а вы совершили операцию по карте 30 апреля. Для погашения займа в расчетный период останется всего 25 дней. В этом случае есть смысл подождать пару дней, и сделать покупку 1-2 мая, так как вы автоматически попадете в начало следующего отчетного периода и срок погашения у вас будет практически максимальный.

Снятие наличных

Снятие заемных средств в пределах установленного лимита кредитования облагается комиссией в размере 3,5%, минимум 250 руб. Размер неустойки, начисляемый на сумму просроченной задолженности составит 0,1% в день.

Погашение

Так как основной контингент держателей кредитных карт являются зарплатные клиенты возможно погашение долга автоматическим списанием с дебетовой карты по желанию клиента в момент зачисления заработной платы.

Другими способами погашения могут являться пополнение баланса карты путем:

• внесения наличных денежных средств на ваш карточный счет в кассу банка – операция осуществляется без комиссии;
• перечислением с любой другой дебетовой или кредитной карты – транзакция проводится бесплатно;
• возможно перечисление по системе Интернет-банкинга «МЕГАПЭЙ»;
• безналичное перечисление бухгалтерией предприятия по месту работы – размер комиссии и стоимость перевода определяется банком, осуществляющим платеж;
• еще один возможный способ – банковский перевод с любого удобного вам банка. Комиссия взимается в соответствии с тарифной политикой, проводимой банком. Для двух последних операций следует точно знать все платежные реквизиты.

Сотрудничество с «Связь-банком» является удобным способом быстро получить кредитную карту с приличным кредитным лимитом. Минусы работы заключаются в повысившейся с 2019г. процентной ставки. Она существенно выше, чем при оформлении обычного потребительского кредита.

Лимит:

до 500000 руб.

Ставка:

Возраст:

Плата за обслуживание:

600 руб. в год

Связь Банк является одним из крупнейших банков страны, который контролируется Внешэкономбанком. Ему принадлежат 99.77% акций компании. Финансовая организация была основана в 1991 году, учредителями были как российские компании, так и предприятия Украины, Казахстана, Беларуси и других стран бывшего СНГ. В 2005 году банк стал участником системы страхования вкладов, а в 2006 году компания была выкуплена Почтобанком. Сегодня основным акционером Связь Банка является государственная компания Внешэкономбанк.

Приоритетным направлением деятельности финансового концерна является кредитование корпоративных клиентов, среди которых можно отметить ФГУП «Почта России». Помимо этого, банк предоставляет услуги частным клиентам ‒ вклады и инвестиции, денежные переводы, кредитование, страхование, сейфовые ячейки и так далее. Клиенты могут подать заявку на кредитную карту Связь Банка, условия которой будут полностью отвечать их требованиям.

Головной офис организации находится в Москве, кроме этого в стране функционирует 35 филиалов и 30 дополнительных офисов обслуживания клиентов.

Финансовые показатели Связь Банка свидетельствует о динамичном развитии, он входит в 30 крупнейших российских банков по объему чистой прибыли, занимая 28 место. По количеству собственного капитала организация занимает 34 строчку в рейтинге. Национальным экспертным агентством «ЭкспертРА» организации был присвоен умеренно высокий уровень кредитоспособности (RuA) с прогнозом «Стабильный».

Предложения по кредитным картам

Cash Back

Текущие и новые клиенты могут воспользоваться предложением банка и оформить кредитку на выгодных условиях. Заемщикам предлагается единственный тариф с интересной бонусной программой и достаточной суммой лимита. Пластик выдается на срок до 3 лет с обязательной активацией в течение первых 6 месяцев. В случае, если клиент не активирует кредитку, договор аннулируется.

Карта выпускается платежной системой Visa в категории Platinum. Несмотря на премиальный статус пластика, стоимость обслуживания является относительно невысокой ‒ всего 600 рублей в год.

Подробные условия:

• сумма предоставляемого кредита ‒ от 30 000 до 500 000 рублей;
• ставка в процентах ‒ 25% в год;
• комиссия за выпуск и перевыпуск ‒ 0 рублей / 500 рублей;
• плата за обслуживание ‒ 50 рублей в месяц (600 рублей в год);
• правила действия льготного периода и продолжительность ‒ при оплате покупок, в том числе в Интернете, в течение 55 суток проценты не начисляются;
• минимальный платеж ‒ 5% от суммы долга, вносится 25 числа каждого месяца;
• выдача денежных средств из лимита кредитования — 4.5%, минимум 450 рублей;
• комиссия за выдачу средств в ПВН без использования пластика ‒ 7% от суммы;
• начисление % на остаток — 0.01% годовых, при наличии личных средств заемщика;
• установленный размер лимита ‒ снятие до 600 000 рублей в месяц.

При использовании собственных средств помимо начисления процентов заемщики получат некоторые преимущества, например, отсутствие комиссии за снятие средств, а также возможность получать кеш-бек по программе лояльности.

Дополнительно оплачивается услуга СМС-инфо, которая обойдется в 60 рублей в месяц и будет списываться с 4-го месяца использования. При несоблюдении условий кредитного договора (невнесение обязательного платежа) банк применяет к заемщикам штрафные санкции ‒ штраф в размере 500 рублей за факт просрочки + 1% от суммы долга. За образование неразрешенного овердрафта начисляется 36.5% годовых.

Как получить кредитку?

Оформить онлайн заявку на кредитную карту в Связь Банке с моментальным решением могут лица, отвечающие всем критериям финансовой организации. При несоответствии требованиям запрос на получение кредита не будет рассмотрен и клиент получит автоматический отказ.

Требования, предъявляемые к клиентам:

• гражданство Российская Федерация;
• допустимый возраст ‒ от 21 года на момент подачи заявки и до 65 лет на момент окончания срока действия пластика;
• постоянная прописка в РФ, по месту жительства;
• общий трудовой стаж ‒ от 1 года;
• стаж на текущем месте работы — от 4 месяцев;
• представление информации о контактном лице (обязательно член семьи заемщика);
• наличие стационарного телефона по месту жительства или работы, а также мобильного.

Соответствие вышеперечисленным требованиям не гарантирует получение положительного ответа. Банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без указания причины.

Перечень документов:

• действующий паспорт;
• загранпаспорт, справка 2-НДФЛ, водительские права.

Дополнительный документ представляется на выбор заемщика.

Бонусная программа

Кеш-бек

Название карты оправдывает себя, поскольку по ней предусмотрена программа лояльности Cash Back. Cash Back ‒ это возврат определенной суммы от потраченных денежных средств. По условиям программы возврат осуществляется с суммы безналичной оплаты покупок. Размер кеш-бека зависит от категории, к которой относится покупка.

Условия бонусной программы:

• 7% на выбранную категорию;
• 1% на все категории.

На момент заключения договора заемщику предлагается выбрать одну категорию, на которую будет действовать повышенный кеш-бек. Всего представлено 4 категории ‒ «Строительство и ремонт», «Автозаправки и автосервисы», «Развлечения и досуг», «Авиабилеты». Менять категорию можно один раз в месяц. Для этого необходимо позвонить в call-центр или посетить отделение финансовой организации.

Максимальная сумма возврата ‒ 5 000 рублей в месяц.

Скидки у партнеров

Владельцы пластиковой карточки могут получить скидку при оплате товаров и услуг у партнеров платежной системы Visa. Максимальный размер скидки ‒ 20%.

Список акций у партнеров:

• скидка 5% в компании DHL Express;
• скидка до 20% на проживание в отеле Red Stars Hotel;
• 1 000 подарочных бонусов на развлечения в Dino Club;
• скидка 15% на покупки в магазине «МЕГАЧАС»;
• скидка 7% на одежду и аксессуары в магазине Armani Exchange.

Полный список партеров и действующих акций представлен на сайте платежной системы Visa.

Особые условия для состоятельных клиентов

Премиальные клиенты Связь Банка могут рассчитывать на индивидуальный подход, дополнительные опции и более выгодные тарифы на некоторые услуги банка.

• Вклады. Банк предлагает 3 программы по депозитным вкладам для состоятельных клиентов. Наиболее выгодные условия предусмотрены по тарифу «Коллекция люкс». При размещении 3 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка составит 6.59% в год.
• Кредитная карта. VIP-клиентам выдается пластиковая карточка с лимитом Visa Infinite. Стоимость годового обслуживания по тарифу составляет 25 000 рублей. Размер предоставляемого лимита определяется индивидуально.
• Сейфовые ячейки в банке. Аренда надежных сейфовых ячеек на срок от 1 дня до 1 года на специальных условиях.
• Расчетно-кассовое обслуживание. Перевод денежных средств со счета в течение одного рабочего дня, льготный курс на конвертацию, экспертиза денежных знаков, выдача наличных в приоритетном порядке, расчеты с применением аккредитивов и другие возможности.
• Инвестирование. Связь Банк является одним из крупнейших игроков на фондовом рынке и оказывает своим клиентам услуги, позволяющие приумножить их капитал. Клиентам доступно профессиональное брокерское обслуживание, интернет-трейдинг, обслуживание по телефону, маржинальное кредитование, аналитика и поддержка, хеджирование рисков на срочном рынке.

Кроме этого, при оформлении кредитной карты категории Platinum и выше, для клиентов открываются возможности платежной системы Visa. Список дополнительных опций включает в себя медицинскую и юридическую поддержку, экстренные услуги по выдаче наличных, блокировку и перевыпуск карты, участие в программе лояльности, расширенную гарантию и защиту покупок.

В 2019 году Связь-Банк предоставляет кредитки только клиентам-участникам зарплатных проектов. В линейке представлены классические и золотые карты платежных систем Visa и MasterCard.

• Параметры кредитования: лимит – от 15 000 до 500 000 рублей; процентная ставка – 34% годовых; льготный период – до 55 дней.
• Минимальный ежемесячный платеж – только сумма начисленных процентов.
• Стоимость годового обслуживания зависит от категории кредитки. Visa Classic и MasterCard Standard – 600 рублей, Gold – 3000 рублей.
• При получении в банкомате денег за счет кредитного лимита взимается дополнительная комиссия – 3,5% от суммы и не менее 250 рублей.

Условия использования кредитных карт

По всем кредиткам предусмотрен беспроцентный период – до 55 дней, в течение которых можно полностью вернуть потраченные средства без уплаты процентов. Чтобы пользоваться займом бесплатно, нужно погасить долг до 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения задолженности. Льготный период распространяется на оплату товаров или услуг и снятие наличных.

Например: 5 сентября совершена покупка на сумму 15000 рублей. 1 октября клиент получит выписку с информацией о задолженности. Банк не начислит проценты, если до 25 октября на счет поступит 15000 рублей. Льготный период в таком случае составит 50 дней. Если задолженность не будет погашена полностью – необходимо внести обязательный платеж в сумме начисленных процентов до 25 ноября.

При закрытии кредитного лимита минимальный платеж составляет 20% от суммы задолженности.

Овердрафт на зарплатную карту

Овердрафт дает возможность расходовать средства со счета дебетовой карты сверх доступного остатка. Проще говоря – уйти в минус.

Основные параметры:

• Лимит – 50% от ежемесячного дохода.
• Процентная ставка – 27% годовых.

Средства на погашение задолженности списываются автоматом при поступлении заработной платы. Наличные за счет кредитного лимита можно снять без дополнительных комиссий в банкоматах Связь-Банка Москвы.

Кредитные карты в Связь-Банка можно условно поделить на три группы: выпускаемые для зарплатных, VIP и остальных категорий клиентов. У зарплатных клиентов больше привилегий и им проще оформлять кредитку, потому что не нужно приносить дополнительных документов, подтверждающих доход и занятость. Кроме того, они могут получить карточку с овердрафтом.

Виды карт	VISA Classic/ MasterCard Standard
Обслуживание в год			50 рублей в месяц, начиная со второго месяца
Процентная ставка
	До 500 тыс. р.			Индивидуально для каждого клиента
Минимальный ежемесячный платеж	Только проценты		5 % от задолженности	Только проценты
Дата уплаты МОП	25 число второго месяца
Размер неустойки	0,1 % каждый день		500 р. + 1 % от задолженности	0,1 % за каждый день
Льготный период	До 55 дней
Лимит на выдачу наличных в день	Не более 50 % от кредитного лимита
Лимит на выдачу наличных в месяц
В банкоматах и ПВН: · Связь-Банка · Сторонних банков	3,5 % мин. 250 р.

Из всех этих карт выделяется Виза Platinum с кэшбэком. Она позволяет вернуть часть потраченных денег.

Заявка на получение карты

Онлайн заявку на кредитную карту Связь Банка можно оставить только на вид «VISA Platinum с кэшбэком». Остальные виды карт оформляются в офисе банка.

Для заполнения заявки вам понадобятся данные паспорта, размер среднемесячного расхода и дохода, адрес регистрации, номер телефона, ФИО.

Также подробно нужно будет указать информацию о работодателе или занятости: название организации, рабочий номер телефона, адрес, форму собственности, количество человек в штате.

После заполнения информации нужно будет дождаться телефона консультанта банка и обговорить все вопросы. Карту доставят в указанный в заявке офис банка или вручит в руки клиенту курьер.

Необходимые документы

Для оформления карты нужен паспорт и один из документов:

• водительское удостоверение,
• загранпаспорт;
• справка 2 НДФЛ.

Необходимы копии и оригиналы документов.

Требования к получателю

Заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• гражданство РФ;
• возраст - от 21 года до 65 лет на дату окончания срока действия картыУ
• постоянная регистрация по месту жительства;
• стаж не меньше 4 месяцев на текущем месте работы;
• общий трудовой стаж - от 1 года.

Вместе с документами нужно представить номера телефонов:

• своего мобильного;
• рабочего;
• одиного из номеров стационарного телефона: по адресу проживания или регистрации контактного лица.

Контактным лицом может быть только член семьи заемщика.

Расчет по кредиту

Льготный период по кредиткам длится 55 дней. Если были совершены покупки в этот период, то проценты за пользование банковскими деньгами с клиента не взимаются. До окончания льготного периода он должен вернуть на кредитный счет всю потраченную сумму.

Но он может поступить по-другому: выплачивать не полную сумму задолженности а лишь ее определенную часть - МОП, минимальный ежемесячный платеж. Для зарплатных клиентов он равен установленной согласно тарифу процентной ставке. То есть 34 % от суммы задолженности.

Владельцы Visa Platinum должны платить 5 % от суммы задолженности + проценты за пользование кредитом за предыдущий месяц.

Условия пользования картой

Кредитка Связь банка выдается в неактивном состоянии. Чтобы ее активировать, нужно через 3 дня после ее получения запросить баланс в банкомате Связь-Банка. ПИН-код банк высылает по СМС. При желании его можно поменять в банкомате или позвонив в Контакт-центр по номеру 8 800 500 00 80.

Использовать карту можно так:

• совершать покупки в обычных магазинах, торговых центрах, ателье, парикмахерских. Также кредиткой можно оплачивать штрафы ГИБДД;
• приобретать товары и услуги в онлайн-магазинах;
• снимать наличные.

Единый тариф на снятие наличных - 4,5 % от суммы обналичиваемых средств.