Автокредит на коммерческий транспорт для физических лиц: условия и процентная ставка. Автокредит на коммерческий транспорт без первоначального взноса: условия и процентная ставка Кредит на коммерческий транспорт для юридических лиц

сумма кредита: до 2,8 млн руб.
срок кредита: до 5 лет
первоначальный взнос: от 20% по госпрограмме и 30% по стандартной программе
два документа: паспорт и водительское удостоверение (при наличии)

Пример расчета кредита

Стоимость автомобиля – 1 000 000 руб.
Первоначальный взнос – 300 000 руб. (30% от стоимости автомобиля)
Сумма кредита на оплату автомобиля – 700 000 руб.
Срок кредита – 60 месяцев
Процентная ставка по кредиту – 14,30% годовых
Ежемесячный платеж – 16 397 руб.

Список моделей кредитуемых автомобилей:
Citroen Jumper, Peugeot Boxer, Fiat Ducato, Fiat Doblo Panorama, Fiat Scudo, Ford Transit (кроме модели Transit Chassis Cab), Mercedes-Benz Vito Ven, Mercedes-Benz Viano, Mercedes-Benz Sprinter, Mercedes-Benz Sprinter Classic, Toyota Hiace, Volkswagen Transporter, Volkswagen Crafter, Ford Tourneo Connect, Volkswagen Transporter Combi, GAZ (модели: ц/м фургон (комби) 2705 и 2752, микроавтобус 3221, микроавтобус Соболь (Баргузин) 2217, Газель Next автобус A63R42 и A64R42, ГАЗель Next ц/м фургон A31R32, A31R33 и A32R32), UAZ (модели: комби 390995, остекленный фургон 374195, автобус 220695).

Введены в действие с 01.09.2019

Кредит на покупку нового автомобиля
	Рубли
Срок кредита	до 1 года	до 2 лет	до 3 лет	до 4 лет	до 5 лет
Первоначальный взнос	от 30%
Процентная ставка, %	16,80
Процентная ставка для клиентов, оформивших полис добровольного страхования жизни и здоровья, % 1	14,99
Диапазоны значений полной стоимости кредита,%	14,940 - 16,850
Минимальный размер кредита	100 000
Максимальный размер кредита	2 800 000

1 Договор страхования жизни и здоровья может быть заключен Заемщиком в любой страховой компании. Страхование должно быть оформлено по рискам смерти и постоянной потери трудоспособности по любой причине, страховая сумма должна быть равна сумме кредита, срок договора страхования должен быть равен сроку кредита. При этом Заемщик обязан предоставлять Банку доказательства исполнения обязанности по страхованию, а также доказательства оплаты за срок страхования, на который заключен договор страхования.

В сумму кредита возможно включение страховой премии за первый год по договору страхования автокаско, при этом совокупная сумма кредита (за исключением средств, выделенных на оплату добровольных программ страхования жизни и здоровья Заемщика) не должна превышать:
- 90% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе менее 30%
- 75% стоимости приобретаемого автомобиля при первоначальном взносе не менее 30%

Комиссии и досрочное погашение

Комиссия за организацию кредита	отсутствует
Порядок досрочного погашения	В течение 30 календарных дней с даты получения кредита - без предварительного уведомления. По истечении данного срока необходимо письменно известить Банк не менее чем за 3 (три) рабочих дня до даты предполагаемого досрочного погашения
Минимальная сумма досрочного погашения	отсутствует
Комиссия за досрочное погашение	отсутствует
Мораторий на досрочное погашение	отсутствует
Неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту (в валюте кредита)	20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки
Обеспечение	залог автомобиля, приобретаемого в кредит; поручительство супруга/супруги в случае если сумма кредита рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщика и супруга/супруги**

** При необходимости, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту, Банк вправе запросить поручительство третьих лиц.

Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

Заявление на получение кредита и Анкета Заемщика по форме банка
копии всех заполненных страниц паспорта Заемщика и паспорта супруга/супруги (если супруг/супруга выступает в роли поручителя), при этом обязательны для предоставления страницы паспорта № 2,3,4,5,16,17,18,19, даже если они не заполнены
копия водительского удостоверения (при наличии)
копии заполненных страниц трудовой книжки, заверенные печатью организации-работодателя и подписью (с расшифровкой) уполномоченного лица, оформившего копию
справка с места работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ или в свободной форме (предоставляется в случае подтверждения дополнительного дохода, на бланке предприятия, заверенная печатью, подписью руководителя и главного бухгалтера).
Документы, предоставляемые отдельными категориями граждан

Не требуются документы, подтверждающие трудовую деятельность и доходы заемщика/поручителя:

Для всех клиентов:
- при первоначальном взносе не менее 30% стоимости автомобиля и сумме кредита не более 2 800 000 рублей;
Для клиентов, получающих второй и более кредит в Банке (за исключением кредитных и овердрафтных карт), при одновременном выполнении следующих условий по предыдущему кредиту:
- сумма кредита не менее 100 тысяч рублей;
- кредит не погашен на момент подачи заявления, либо с момента полного исполнения всех кредитных обязательств клиента перед Банком прошло не более 6 месяцев;
- выплачено не менее 6 платежей;
- отсутствуют просрочки длительностью более 30 календарных дней в течение последних 2-х лет;
- отсутствие текущей просроченной задолженности на дату подачи заявления на кредит.
Для зарплатных клиентов:
- при наличии не менее 3 поступлений заработной платы на счет(а) в Банке.

Окончательное решение о предоставлении кредита принимается Банком после рассмотрения полного комплекта документов, предоставленного клиентом. Для принятия решения Банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, необходимые для подтверждения полученной информации, а также запросить поручительство третьих лиц. Банк оставляет за собой право проверить любыми законными способами сведения, содержащиеся в анкете. Банк также оставляет за собой право отказать в предоставлении кредита без объяснения причин отказа.

Требования к заемщику

Получить автокредит может гражданин РФ 1
Место работы и постоянной регистрации заемщика должно быть в любом регионе РФ 1

1 За исключением следующих республик: Дагестан, Карачаево-Черкесия, Кабардино-Балкария, Северная Осетия, Ингушетия, Чечня , Крым .

Этап 3
Заемщик и Дилер заключают договор купли-продажи автомобиля, и Заемщик оплачивает за счет собственных средств первоначальный взнос за автомобиль.
Заемщик заключает договор страхования от рисков ущерба и угона автомобиля (автокаско) со страховой компанией (в автосалоне или при непосредственном обращении в страховую компанию или брокеру).

Дилер направляет в банк копию договора купли-продажи автомобиля, копию ПТС, заверенную Дилером, счет на оплату стоимости автомобиля, копии договоров страхования и прочие документы. Банк приглашает Заемщика в одно из своих отделений для подписания Кредитного договора, Договора Залога автомобиля.

Этап 4
Заемщик становится полноправным владельцем автомобиля.

Этап 5
Кредит погашается равными (аннуитетными) платежами посредством списания необходимых средств со счета клиента, открытого в Банке для погашения кредита. Заемщик должен обеспечить на данном счете наличие средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа по кредиту. Для внесения средств на счет можно воспользоваться одним из следующих способов, выбрав наиболее удобный .

Коммерческие автомобили бу в Москве

Обращаясь в специализированную фирму, можно рассчитывать на то, что удастся купить достойный коммерческий авто в кредит. Выгодные условия сотрудничества гарантируются. На что следует обращать повышенное внимание?

Преимущества покупки коммерческого автомобиля в кредит

Кредит оформляется в минимальные сроки, благодаря чему вы можете быстро стать обладателем достойного транспортного средства. Это позволит в оперативном режиме начать ведение предпринимательской деятельности.
Коммерческий авто с пробегом лучше всего купить в кредит. Отдавая предпочтение такому варианту, на старте бизнеса можно избежать обязательных расходов, благодаря чему шансы на успех существенно повышаются. При благоприятном развитии ситуации кредит уже будет погашен с использованием прибыли.
Коммерческий авто бу стоит дешево, но при этом вы можете постараться найти наилучшую модель, которая обязательно оправдает себя. На самом деле выбор оказывается гораздо шире, чем это было прежде.
Сотрудничество со специализированным салоном обещает быть максимально выгодным и при этом безопасным.

Как купить коммерческий авто в кредит в нашей компании?

Обращаясь в нашу организацию, вы получаете возможность вначале внимательно ознакомиться со всеми предлагаемыми моделями, увидеть их описания и фотографии, после чего – сделать правильный выбор. Оформив заявку, вы получаете шанс в ближайшее время приобрести транспортное средство. При этом гарантируется максимальная выгода сотрудничества и индивидуальный подход. Вы обязательно останетесь довольными тем, что обратились именно в нашу компанию. Правильно сделанный выбор обязательно поспособствует тому, чтобы купленный коммерческий авто в кредит пригодился в бизнесе и поспособствовал получению первой прибыли.

Автокредит на коммерческий транспорт ориентирован на частных предпринимателей и юридических лиц, планирующих расширение бизнеса и пополнение автопарка. Поскольку грузовые автомобили и спецтехника чаще всего стоят намного дороже легковых машин, предприятиям бывает достаточно сложно изыскать большую сумму, поэтому приходится обращаться к программам кредитования. Условия кредита на покупку коммерческого автомобиля в банках, но все же эти программы имеют несколько общих черт.

Особенности кредитов для коммерческого транспорта

На коммерческий транспорт автокредит банки предоставляют предпринимателям и компаниям, которые не имеют других крупных долгов и обладают хорошей платёжеспособностью. Обязательно проверяется кредитная история заёмщика, в которой не должно быть просрочек и не выплаченных займов. Получение кредита также зависит от количества работников компании: их число для предприятия не должно превышать 50 человек, для производственной организации – не более ста человек.

Не каждая машина попадает в категорию «коммерческий транспорт». В эту группу включено несколько типов машин, предназначенных для получения дохода:

Грузовые автомобили категории С, масса которых составляет не менее 3,5 тонн.
Автомобили категории D, вместимость которых не превышает 19 пассажиров.
Спецтехника, полуприцепы и прицепы. Это может быть техника для сельского хозяйства, проведения дорожных работ и т. д. Займы на нее предоставляют не все банковские организации.
Легковые автомобили при покупке нескольких машин сразу (например, для организации работы такси).

Как правило, коммерческая и специальная техника должна быть только новой, грузовики приобретаются исключительно через салоны официальных дилеров.

Первоначальный взнос по данному виду автокредитования всегда был одним из самых высоких – от 30%, процентная ставка будет зависеть от условий конкретного банка. Автокредиты без первоначального взноса предполагают существенное повышение процентной ставки, так как для банка он создает дополнительный риск. Приобретённая машина становится залогом, поэтому она подлежит обязательному страхованию.

Что такое государственный автокредит?

С 2009 по 2013 годы в России действовала система льготного кредитования на российские машины и автомобили, собранные на территории нашей страны. Программа подразумевала погашение части процентов государством для поддержки отечественных производителей и стимуляции спроса на авторынке. Госкредит на коммерческое авто не распространялся, так как по нему можно было приобрести лишь ограниченный ряд недорогих моделей.

Сейчас программа прекратила своё действие, но возможно, она вновь начнёт свою работу в середине года. Пока неизвестно, как изменятся её условия. Не исключено, что недорогие грузовые автомобили и микроавтобусы попадут под её действие. Однако в любом случае, она будет распространяться только на машины российской сборки, что ограничивает выбор.

В каком банке лучше автокредит на коммерческий транспорт?

Выбор кредитных программ велик, однако найти по-настоящему выгодное предложение совсем непросто. Банки взимают за свои услуги достаточно высокие комиссии, что существенно увеличивает переплату. Также нужно обращать внимание на требования к заёмщикам. Наиболее выгодные предложения от крупнейших банков:

Автокредит на коммерческий транспорт в Сбербанке (программа «Бизнес-Авто») – программа, рассчитанная на малые предприятия, годовая выручка которых не превышает 400 млн. рублей. Приобретать можно и подержанную, и новую коммерческую технику. Срок кредитования здесь может достигать 8 лет, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 10% стоимости выбранного автомобиля. Минимальная ставка по кредиту составляет 12,95%. Минимальная сумма кредитования равна 150 000 рублей для предпринимателей, занимающихся сельским хозяйством, и 300 тыс. р. – для остальных заёмщиков. Требования к компании-заёмщику здесь тоже достаточно мягкие. Минимальный срок работы – 1 год, заёмщик должен представить документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя и финансовую отчётность за последний период. После анализа финансовой деятельности компании на заявку будет получен ответ. Если он окажется положительным, то деньги будут перечислены продавцу, а машина окажется в собственности заёмщика и банковском залоге. Сбербанк не взимает комиссии за свои услуги.
Автокредит на коммерческое авто от «Абсолют-банка» (кредит «Выгодный») – предполагает покупку коммерческого авто по ставке 12%. Минимальный первоначальный взнос здесь составляет 15%. Срок кредитования может составлять от года до трёх лет. Сумма может достигать полутора миллионов рублей, комиссии не взимаются.
Коммерческий автокредит «Росбанк» предлагает по ставке от 14% годовых, минимальный первоначальный взнос здесь составляет 20%. Кредиты предлагаются юридическим лицам и частным предпринимателям, максимально возможная сумма – 9 млн. рублей. Решение принимается всего 1 час, при подаче заявки требуется минимум документации. Приобретённый автомобиль обязательно страхуется по КАСКО, выгодоприобретателем при этом становится банк.

Любой банк, предоставляющий автокредит на коммерческий транспорт, стремится максимально обезопасить себя от малейшего риска, поэтому кредитные автомобили обязательно должны быть застрахованы.

В случае угона, взрыва, крупной аварии банк получает страховую компенсацию вместо заёмщика, и она идет на уплату оставшегося долга. Существуют программы без КАСКО, но они всегда будут более дорогими, так как заёмщик берет на себя большую ответственность.

Коммерческое автокредитование набирает популярность вместе с развитием бизнеса в нашей стране. Далеко не каждое предприятие может позволить себе купить машину сразу. Поэтому автокредит на коммерческий транспорт становится настоящей поддержкой для небольших предприятий.

Приобретение авто для многих является средством комфорта и свободой передвижения, но для многих это также возможность поддержания успешной предпринимательской деятельности. Многие компании, предоставляющие услуги такси или грузоперевозок, требуют своевременного обновления техники, поэтому автокредит на коммерческий транспорт – очень востребован. Получить информацию о лучших кредитных предложениях можно на нашем сайте.

Особенности автокредитования коммерческого транспорта

Для приобретения одной единицы транспортного средства, предприятию лучше обратиться в банк для предоставления потребительского кредита. Коммерческий кредит на автотранспорт подразумевает покупку больших партий авто, которые относятся к одной из следующих категорий:

Транспортные средства категории D.
Машины категории C.
Определенные автомобили категории B, покупаемые специализированными компаниями для конкретных целей (например, такси).
Техника специального назначения (трактора, комбайны, прицепы и прочее).

Банки России предъявляют строгие требования к клиентам, желающим купить коммерческий транспорт в кредит. Они должны быть зарегистрированными индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами. Банки требует предоставления полного перечня документов, включая информацию о компании, учредителях, бухгалтерскую отчетность. Также потребуется внести первоначальный взнос не менее 20-30 % и предоставить залог (в большинстве случаев обеспечением является приобретаемый коммерческий транспорт).

Получить автокредит на коммерческий транспорт с пробегом будет немного сложнее, и клиенту придется в обязательном порядке оформить страхование каско. Процентные ставки могут варьироваться от 7 до 20 %.

Как получить кредит на коммерческое авто?

На нашем сайте представлены лучшие предложения с возможностью оформления онлайн-заявки на автокредит . После заполнения анкеты необходимо дождаться решения банка и посетить банк со всеми необходимыми документами для оформления договора.

Нами осуществляется продажа коммерческих автомобилей для следующих целей:

перевозка пассажиров;
транспортировка различных грузов;
использование в качестве шасси под специальное оборудование.

В компании Major вы можете купить коммерческий транспорт от разных производителей. В нашем каталоге представлены пассажирские микроавтобусы, грузовые фургоны, пикапы, авто с бортовыми платформами и изотермическими фургонами и пр.

Коммерческие автомобили в Major

Мы официально представляем коммерческий транспорт от концернов Citroen, Fiat, Ford, Nissan, Mercedes-Benz, Peugeot, Renault, Volkswagen. Благодаря такому ассортименту вы подберете подходящие автомобили в соответствии со своими требованиями по набору опций и цене.

Выбрать подходящий коммерческий автомобиль в нашем каталоге очень легко. Для удобства поиска вы можете задать соответствующие параметры поиска в специальном фильтре, и система выдаст подходящие варианты.

Приобретайте автомобили на выгодных условиях

Среди преимуществ сотрудничества с Major – возможность приобрести транспорт в рамках акций и специальных предложений. Это позволит вам хорошо сэкономить при покупке машин для коммерческих целей.

Мы продаем не только новый коммерческий транспорт в г. Москва. Вы можете подобрать в этом разделе автомобили, использовавшиеся на тест-драйвах. На них также, как и на новые, распространяется гарантия.

Нами осуществляется весь комплекс работ по гарантийному и после гарантийному обслуживанию техники. А также дополнительный услуги по кредитования, покупке в лизинг и другие.